一連のブログで、スイスのプライベートバンキングの幹部が2030年のウェルスマネジメントの将来をどのように見ているかを強調し、その影響について議論しました。このブログでは、私たちの見解では、すべてのプライベートバンクが今日取るべきいくつかの重要なステップの概要を説明します。

1. 重要な信念と戦略的焦点を明確にする
   

   今日、多くのプライベートバンクが真っ只中に立ち往生しています。それらは大きすぎて、非常に個人的なタッチを重視するニッチなクライアントセグメントのニーズに焦点を合わせることができませんが、小さすぎて、単一の製品グループ、国、またはクライアントタイプに焦点を当てることによる規模のメリットを享受できません。管理下にある資産の1,000億スイスフランを超えるだけです。しかし、非常に成功したプレーヤーの中には、資産ではなくニーズによって定義された特定の市場やクライアントセグメントに焦点を当てることで、ニッチを見つけ、株主やクライアントに印象的な利益をもたらした人もいます。プライベートバンクは、以下の質問に答えるよう努めるべきです。ウェルスマネジメントのビジネスにおける私たちの目的と野心は何でしょうか？今日のコアビジネスにこれがない場合でも、最高になるためにどのような特徴的な機能を活用できますか？これらの機能を使用して、選択した市場に独自の価値提案を作成するにはどうすればよいでしょうか。戦略を実行するために、どのような経済的推進力に焦点を当てていますか？
   選択は、将来がどのように進化するかについての銀行の主要な信念に従って行う必要があります。不確実性に対処するために、プライベートバンクはまた、将来が予想とは異なって発展した場合に展開できる偶発的な戦略を定義する必要があります。以前のブログ投稿で説明したようなシナリオは、コア戦略をテストし、偶発的な戦略を定義するための基礎を提供します。

2. エコシステムでパートナーになることを学ぶ
   

   デジタルテクノロジーは、クライアントに価値を創造するためのオプションの数を飛躍的に増やしており、単一の企業がこれらすべてのオプションをカバーすることはできません。したがって、すべてのプライベートバンクは、独自に提供できる価値、エコシステムパートナーと協力することで提供できる価値、提供せずに他の人に任せることを選択すべき価値を決定する必要があります。機会が生まれたとき、意思決定は静的であってはならず、生態系パートナーとのコラボレーションを形成する必要があります。エコシステム内での作業は、バリューチェーンに沿ったソーシングサービスとは異なります。これには、対等な立場でパートナーと取引し、Win-Winのビジネスモデルを特定することが含まれます。エコシステムの推奨事項と禁止事項のブログ投稿も参照してください。APIベースのプラットフォームなどのテクノロジースケーラビリティを提供するために接続性またはクラウドサービスを増やすことは、効率的なコラボレーションを可能にします。また、エコシステムは複雑な多次元ネットワークであり、実験が成功の鍵となります。したがって、プライベートバンクは、最小限の実行可能なエコシステムを作成または参加するよう努め、同時に複数の異なるエコシステムのプレーヤーになることができることを認識する必要があります。
   プライベートバンクは誰と提携する可能性がありますか？これは、クライアントのコアニーズによって異なります。これらには、保険会社、資産運用会社、ファンドプラットフォームなどのより明白な例だけでなく、病院、高級店、スーパーカーディーラー、ホスピタリティサービスなどのあまり明白でない例も含まれる場合があります。
   最後になりましたが、プライベートバンクは、多くの場合、ニッチプレーヤーであり、エコシステムに参加することは、エコシステムのオーケストレーターになるよりも現実的（かつリスクの少ない）オプションであることを受け入れる必要があります。

3. クライアントエクスペリエンスに執拗に焦点を当てる
   

   多くの銀行は、重要な瞬間に卓越したサービスを提供することに焦点を当てることにより、クライアントエクスペリエンスを新しいレベルに引き上げるために、クライアントおよび/または従業員の旅を定義し始めています。製品とサービスの人間中心の設計は、必ずしも追加のコストを負担することなく、クライアントの観点から大きな違いを生むことができます。ただし、出発点は、クライアントとそのニーズを深く理解することです。
   プライベートバンキングの顧客のニーズは、年齢、職業、家族の状況、居住地、利用可能な時間、資産の種類などによって大きく異なります。しかし、プライベートバンクは現在、利用可能なすべての情報を十分に活用して、顧客のニーズに固有のアドバイスを提供していますか？ただし、このタイプの深い理解の鍵は、（内部および外部の）データの可用性、アクセス可能性、および有効性であり、データ保護法に完全に従って維持および分析されます。したがって、最初のステップはデータ戦略を立てることです。

4. リレーションシップマネージャーに力を与える
   

   新しいテクノロジー、クライアントの期待の変化、マージンへの圧力の高まりに対応して、将来のリレーションシップマネージャーは、現在よりも用途が広く、積極的である必要があります。将来のリレーションシップマネージャーは、デジタルと現実の世界でクライアントのコミュニティを形成し、強力な個別のブランドを構築できるはずだと信じています。プライベートバンクは、統合ツール、分析的洞察、および管理上の負担を軽減する合理化された作業方法を提供することにより、リレーションシップマネージャーに力を与える必要があります。プライベートバンクにとっての課題の1つは、厳格なコストとリスクの認識を維持しながら、リレーションシップマネージャーの間で起業家精神を育む方法です。

5. 組織の適応性を高める
   

   不確実性と急速な変化の時代において、従来の管理システム、構造、および人材戦略は時代遅れになる傾向があります。したがって、多くの組織は、エコシステム、組織、チーム、リーダー、個人の5つの異なる層で行動を起こすことで、より順応性を高め始めています ¹ 。一部の銀行は、社内外のスタッフを含め、機能的なサイロ全体で顧客体験の側面に応じてチームを編成し始めています（たとえば、「経済的な快適さで引退する計画を簡単に調整できます」）。他の人は、組織の設計を導くためにネットワーク評価を実施するために非公式の構造を使用しています。経験によれば、これらの変更は、特定の組織で機能するものを試すために、段階的に実装するのが最適です。たとえば、プライベートバンクは、起業家などの特定の顧客のサブセットにサービスを提供するミッションチームを導入することができます。この学際的なチームは、リレーションシップマネージャー、投資スペシャリスト、企業財務エキスパート、外部税務エキスパート、運用スペシャリスト、コンプライアンスエキスパートで構成されます。クライアントに価値を提供する速度を上げるために、これらのチームは、反復型開発、チームワーク、分散型の説明責任、および受け入れられている標準的なプロジェクト手順に基づくアジャイル手法を採用する場合があります。

これらの5つの推奨事項は、プライベートバンクが将来に備えるための基礎を形成します。しかし、プライベートバンクがそれらすべてを一緒に開始する必要はありません。プライベートバンクは、一度に小さな一歩を踏み出し、新しい働き方の経験を積み、自社のビジネスモデルをより明確にする必要があります。これにより、危険が短すぎる時間で多くのことを達成しようとするのを防ぎ、ビジネスの停滞のリスクが変更の必要性を否定するのを防ぐことができます。

「私たちは常に過大評価します 変更 これは今後2年間で発生し、過小評価 変更 それは次の10年に起こります。何もしないことに落ち着かないでください。」 –ビルゲイツ

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1 Deloitte（2018）、「TheAdaptableOrganization」