産業銀行は、州公認の預金機関であり、所有することができます。非金融機関による。産業銀行は、米国連邦準備制度による監視の対象ではなく、それらが形成された州による監視の対象となります。顧客の預金は、連邦預金保険公社（FDIC）によって保険がかけられており、FDICも監督しています。
産業銀行は、企業が銀行業務に従事したい場合の問題を解決します銀行や金融持株会社になることなく。産業銀行は、自動車メーカーが自動車ローンを提供できるようにするなど、親持株会社の限られた目的を果たします。産業銀行は、米国全体で7つの州でのみ許可されており、産業銀行の93％以上がユタ州に本社を置いています。
ここでは、それらが何であるか、どのように機能するかについて詳しく説明します。 、およびそれらが商業銀行とどのように異なるか。
産業銀行は、産業ローン会社（ILC）とも呼ばれます。非金融会社に運用上の柔軟性を提供する州公認の金融機関。非金融会社は、預金がFDICによって保証されている場合に、それらを許可する州で産業銀行をチャーターして運営することができます。
他の銀行と同じ銀行法および規制に従う必要があります。それらは、それらが運営されている州によって規制されており、連邦預金保険公社（FDIC）によって監督および保険がかけられています。
産業銀行と商業銀行を区別するのは、許可されている所有権と運用の柔軟性です。
産業銀行の例は、BMW Bank of NorthAmericaです。 BMW Bankは、BMWおよびBMW MINI Cooperの顧客、ディーラー、および関連会社に社内銀行サービスを提供する産業銀行です。これは、間接的な自動車融資、クレジットカードなどの消費者向け融資商品、および個人保険の形で提供されます。言い換えれば、BMW Bank of North Americaで自動車の資金を調達するときは、工業銀行と取引していることになります。
産業銀行は他の商業銀行と同じように運営されています。ただし、多くの場合、自動車ローンや建設ローンのみを提供するなど、事業の範囲をより狭い顧客ベースに限定しています。
産業銀行は7つの州で許可されています：
産業銀行の93％以上が、ビジネスに適した政策で知られるユタ州に本社を置いています。
産業銀行を設立することを検討するには、企業は申請する必要がありますそれらを許可する状態を介してチャーター。
チャーターを申請するには、調査エコノミストのLeviPaceによるとユタ大学のKemC。Gardner Policy Instituteは、「将来のFDICで保証された産業銀行のアプリケーションは、事業計画、資本化、人員配置、および情報セキュリティのための許容可能な慣行を実証する必要があります。」
たとえば、決済サービスプロバイダーのSquare Inc.は、2021年初頭に完成しました。ユタ州に新しい産業銀行SquareFinancialServicesを設立するためのチャータープロセス。 Square Financial Servicesの目標は、サービスの行き届いていない人々に直接ビジネスローンと預金商品を提供することです。同社の信念は、銀行を社内に持ち込むことで、より機敏に運営できるようになるというものです。
産業銀行の起源は、1910年までさかのぼることができます。産業ローン会社（またはILC）の目的は、通常は同じ会社の従業員である産業労働者が銀行サービスを受けるのを支援することでした。次の20年間、これらの労働者によって得られたローンは、借り手のこのセグメントの最大の信用源でした。
1966年までに、254のILCが稼働していました（ILCのピーク数）。現在まで）。その後、銀行がより多くの顧客に対してより多くの消費者向け融資オプションを提供し始めたため、市場シェアは低下し始めました。
1982年、議会はすべての産業銀行を預金保険の対象としました。 1987年、親会社が銀行持株会社と同じ連邦規制の対象となることなく工業銀行を所有および管理することを許可する銀行持株会社法に例外を設けました。
これにより、非金融会社が産業銀行を所有するための扉が開かれました。それらを許可した州。
ユタ州での拡大に牽引された産業銀行は、1990年代後半から成長しました2000年代半ばまで。成長を止めた（そして2008年から2020年にかけてさらなる産業銀行の創設を事実上一時停止した）のは、金融危機の余波で制定されたドッド・フランク法でした。被保険者の産業銀行のための新しい憲章は保留されました。
産業銀行として始まった大手金融機関は数多くあり、商業貸付に移行。いくつかの注目すべき例が含まれています：
これらの多くは、ユタ州での元の銀行業務を基盤とすることを選択しました。州の産業銀行憲章の利点と後に商業銀行に移行しました。
産業銀行と商業銀行の違いは構造だけではありません、それは彼らの提供物にも適用されます。産業銀行は商業銀行とは異なる機能を果たします。