ほとんどの銀行取引は目立たず、簡単に行うことができます。ただし、銀行または信用組合に多額の現金を預け入れた場合、銀行は通知を受け取り、その預け入れを連邦政府に報告する場合があります。ベンダーへの多額の支払いでもレポートがトリガーされる可能性があるため、現金で支払うときに何を期待できるかを知っておくのが賢明です。
IRSは、貿易または企業がフォーム8300を提出することを要求しています。 10,000ドルを超える現金支払いを受け取りました。銀行などの金融機関も、10,000ドルを超える現金取引については、通貨取引レポートを提出することにより、金融機関による、金融機関を介した、または金融機関へのすべての取引を報告する必要があります。これらの申告は犯罪を減らすのに役立ちますが、正当な資金源がある場合は恐ろしいこともあります。
では、個人的に10,000ドル以上をデポジットするとどうなりますか？心配する必要がありますか？違法なことを何もしていない場合、悪影響が生じる可能性はほとんどありません。
IRSおよびその他の組織は、金融犯罪に関連する可能性のある活動を監視しています。現金での支払いは追跡が難しく、現金は違法行為に役立つツールになっています。米国財務省によると、資金は潜在的に洗濯される可能性があります。または、疑わしい出所の証拠を隠す方法で金融システムに統合される可能性があります。さらに、紙の証跡がない場合は、受け取る現金収入に対する脱税が簡単になる可能性があります。
このため、連邦法では銀行と信用組合に疑わしい可能性のある取引の紙の証跡。特に銀行秘密法は、金融機関が10,000ドルを超える現金預金を含む特定の活動の記録を保持することを義務付けています。
大量の預金を追跡することにより、規制当局や法執行機関は、マネーロンダリングや脱税を減らすことができる可能性があります。これらの努力により、当局はテロ、違法薬物取引、およびその他の金融犯罪を防止することを望んでいます。
銀行秘密法は、10,000ドルを超える取引を指定しています。ただし、入金額がそれより少ない場合、特に意図的に10,000ドルの制限を下回ろうとしているように見える場合は、危険信号を上げることができます。銀行や規制当局は、いわゆる「構造化」、つまり、不要な紙の証跡を作成する可能性のあるファイリングを防ぐためにトランザクションを分割する行為に注意を払っています。
10,000ドルを超える一連のストラクチャード預金は、ファイリングにつながる可能性があります。
たとえば、現金が12,000ドルある場合、誘惑される可能性があります6,000ドルの2つの別々の預金をするため。場合によっては、預金を数日または数週間に分散させたとしても、預金を行った後に銀行が報告を提出することがあります。
大規模な取引のレポートは、規制当局や法執行機関が記録する紙の証跡を作成します将来の調査に使用できます。
通貨取引レポートを提出する場合、銀行は本人確認を行い、以下を含める必要があります。あなたのレポートでその情報。たとえば、銀行はあなたの社会保障番号、名前、住所、口座番号、およびその他の詳細を金融犯罪捜査網（FinCEN）に提供します。
銀行は、問題の日にさまざまな銀行チャネルを介してすべての取引を確認します。現金取引はすべて結合されて単一の取引として扱われ、それらの取引は10,000ドルの制限にカウントされます。たとえば、出納係に$ 9,500の現金を預け入れ、ATMにさらに$ 600の現金を預け入れた場合、それらの預け入れは合計で$ 10,000を超えます。
銀行は、潜在的なファイリングを回避するために、預金を構成しているかどうかを識別する必要があります。彼らがあなたがそうだと判断した場合、銀行は疑わしい活動報告を提出する必要があります。これにより、あなたの口座活動がさらに精査される可能性があります。
必要なすべての情報は、通貨取引レポートに入力されます。問題の取引から15日以内のFinCEN。銀行はまた、報告日から5年間記録を保持する必要があります。
プロセスの詳細は聞き取りにくいかもしれませんが、違法なことを何もしていないのであれば、必ずしもこれらの提出について心配する必要はありません。一部の人々や企業にとって、（時には一連の取引で）多額の現金を預けるのが普通であり、そうすることには正当な理由があります。懸念がある場合は、口座の活動について銀行と話し合ってください。
必要なだけ預金できますが、金融機関預金を連邦政府に報告する必要がある場合があります。これは、あなたが何か間違ったことをしているという意味ではありません。調査員があなたが犯罪行為に関与している疑いがある場合に使用できる紙の証跡を作成するだけです。
IRSは、米国財務省を通じて支払いを発行し、受け入れます。
>オンライン銀行は通常、現金預金を受け付けていません。ほとんどの場合、外部銀行（現金預金を受け入れる実店舗の銀行である可能性があります）またはモバイル預金を介してオンラインのみの口座に資金を提供します。一部のオンライン銀行では、現金でマネーオーダーを購入し、預金のために郵送することもできます。とはいえ、一部の銀行ではATMに現金を預けることができますが、口座を開設する前に、この機能が金融機関で利用できることを確認してください。