公認銀行は、銀行サービスを提供し、管理されている金融機関です。州または国の憲章によって。特定の規制を遵守する必要があります。
チャーターされた銀行とは何かとその方法を詳しく見てみましょう動作するので、1つとビジネスをしたいかどうかを判断できます。
チャーターされた銀行は、州または国のチャーターによって管理されている金融機関です。 、そのアクションをガイドし、特定の銀行規則に従って動作することを保証します。
チャータード銀行のアイデアは、1863年にエイブラハムリンカーン大統領と彼の財務長官、サーモンP.チェイス。彼らは、通貨監督庁（OCC）を設立し、国立銀行をチャーターすることを承認した通貨法を制定しました。 1864年、国の通貨法は、国立銀行システムを提供する国立銀行法として知られるようになりました。
2021年10月31日の時点で、キャピタル・ワン、JPモルガン・チェース、PNC銀行、サンタンデール銀行、TD銀行など、全国的にチャーターされた779のアクティブな銀行がありました。
米国では、チャーターされた銀行は州または連邦によって規制される可能性があります政府。州の憲章は州の機関によって管理されていますが、連邦の憲章は、財務省の一部門であるOCCによって定められた連邦規制を順守しています。
銀行は、州または連邦政府のチャーターを希望するかどうかを選択できます銀行。また、しばらく営業した後、あるタイプのチャーターから別のタイプのチャーターに変換する場合もあります。
公認銀行は、連邦預金保険公社が発行した預金保険を維持する必要があります株式会社（FDIC）。 FDICは、小切手口座、普通預金口座、マネーマーケット預金口座、および最大250,000ドルの譲渡性預金に保険をかけています。ただし、株式、投資信託、年金、証券、または銀行が提供する可能性のあるその他の金融商品は対象外です。
銀行がFDICの保険に加入しているかどうかを判断するには、銀行でFDICのロゴを探すか、銀行の担当者に問い合わせるか、FDIC（877-275-3342）に電話してください。 FDICのオンライン検索ツールを使用してオンラインで確認することもできます。
銀行は、連邦または州の憲章を受け取るために申請する必要があります。どのルートをとっても、銀行は「成功の合理的なチャンス」があり、「安全で健全な方法」で運営されることを証明する必要があります。また、銀行がその業務と予測される成長をサポートするのに十分な資本を持っていることも不可欠です。その後、FDICから預金保険の承認を受ける必要があります。銀行が連邦準備制度への参加を希望する場合は、FRBからの追加の承認が必要になります。銀行が連邦準備制度の一部ではない場合、それは非加盟銀行として知られています。
各州には、チャーターバンクを開始するための独自の要件があります。たとえば、ニュージャージーでは、法人設立証明書が必要です。また、3年間の予測を示す貸借対照表と損益計算書を提供する必要があります。ニュージャージー州の銀行保険局も、申請手数料を支払い、事業計画を共有するように求めます。
チャーターされた銀行では、ウェブサイトまたはモバイルアプリの場合、アクセスできる物理的なブランチがまだある可能性があります。オンライン銀行は、物理的な場所を持たない金融機関です。
オンライン銀行は、Varo Bank、Allyなどのチャーター銀行にすることもできます。銀行、および発見銀行。これらの銀行の諸経費は最小限であるため（家賃や住宅ローンの支払いがないなど）、多くのオンライン銀行は、従来の実店舗の銀行にはない多くの特典を提供しています。これらの特典には、普通預金口座の高金利と低料金が含まれる場合があります。
現在、ほとんどの銀行がオンラインバンキングを提供しているため、チャーターされた銀行とオンラインのみの銀行は通常、いつでもオンラインでアクセスできます。必要なのはインターネット接続だけです。
海外で営業しているオンライン銀行が存在する場合があります。これらの機関は、米国内でチャーターされた銀行と同じ規制に従う必要がない場合があります。つまり、チャーターされた銀行とは異なり、FDIC保護を提供しない場合があります。あなたがオンライン銀行と取引をしているなら、それがあなたにチャーターされた銀行と同じ保護を提供できるかどうか調べてください。預金がFDICで保証されている場合、米国政府は、銀行や経済に何が起こっても、必要なときにお金がそこにあることを保証しているため、これは重要です。