仕事からサバティカルを取る予定はありますか？それとも、フルタイムの仕事を辞めて自分の何かを始めることを考えているのでしょうか。それとも、引退が間近に迫っていますか？そして、明らかに今のあなたの主な関心事は、あなたの予算と財政が行き詰まらないように、その安定した定期的な収入の流入を置き換えることです。
心配しないでください。体系的な引き出し計画と呼ばれる、通常のキャッシュフローの心配すべてに対応する完璧な既製のソリューションがあります。 。
SIPやSTPと同様に、SWPは投資信託会社が顧客に提供する施設です。名前が示すように、体系的な引き出し計画では、定期的かつ定期的に、必要に応じて、既存の投資信託からお金を引き出したり、償還したりすることができます。言い換えれば、SWPはSIPの逆です。 SIPでは、銀行口座から選択したファンドに体系的かつ定期的に送金するように指示しますが、SWPでは、ファンドから希望の銀行口座に戻すためのほぼ同様の指示を出します。
SWPはどのように機能しますか？
体系的な撤退計画の設定は非常に簡単です。ファンドハウスに次の指示を提供するだけです：
- 撤退の頻度–毎月、四半期ごと、毎年
- 各引き出しの金額
- アカウントで資金を受け取りたい日付
- 送金手順–送金先の銀行口座
これらの詳細を入力すると、SWPが確立され、指示に従って銀行口座に必要な金額が自動的に送金されます。
SWPの利点
- 保証されたキャッシュフロー インフレ保護付き
体系的な撤退計画は、不確実性の要素を取り除きます。ご希望の日にご希望の金額を必ずお受け取りいただけます。その固定額のキャッシュフローに基づいて予算を計画することもできます。月収プランや配当プランのような他のオプションは、そのような規則性や保証を提供しません。銀行預金から得られる利子は確かですが、税効果は高くなく、インフレを考慮に入れると、利子の形で得られる収入はごくわずかです。したがって、SWPを使用すると、より高い収益と通常の保証されたキャッシュフローを獲得できます。 - 出口コスト平均法
SIPの場合と同様に、ルピーのコスト平均を取得します。SWPの場合、出口コストの平均または販売価格の平均を取得します。あなたが必要なものを引き出し始めたときでさえ、あなたの投資は利益を獲得し続けます。これは、最初に投資したコーパスが、まだ投資した金額から利益を得ながら、定期的な収入を提供するという2つの目的を果たしていることを意味します。上記の例を使用して3か月連続での引き出しを示す次の表を参考にして、これを理解しましょう。
毎月10日のNAV
| 引き換えられたユニット
残りのユニット
残りのコーパス（C * A） | ￡ 2050049500
￡ 9,90,000 ￡ 22
450
49050
￡ 10,79,100 ￡ 21
476
48574£10,20,054
この表から明らかなように、最初のデポジットである10万ルピーから30,000ドルを引き換えたものの、残りのコーパスは3か月の終わりにまだ10万ルピーを超えています。これは、NAVが撤退のそれらの月にも上昇していたという事実によるものです。 - 柔軟性
SWPの詳細はいつでも変更できます。必要に応じて、SWPを介して引き出しの量を開始、停止、増加、または減少させることができます–あなたの新しいベンチャーは良いスタートを切っていますか？毎月のSWPを半分に減らしましょう！
また、SWPを選択した場合でも、いつでも残りのお金を引き出すことができます。絶対的な柔軟性があります-あなたはあなたのお金を管理する方法を決めることができます、それは常にあなたの呼び出しです。
SWPの持続時間
これは、最初に投資したコーパスの金額、投資によって得られた収益率、および引き出しの金額によって異なります。離脱が大きければ大きいほど、枯渇は速くなります。しかし、スマートな計画によって、それを可能な限り長持ちさせることは依然として可能です。あなたの引き出し率が資金の成長よりも低い場合、あなたは長い間SWPの利益を享受することができます。例：投資が年間12％の収益を上げており、投資したコーパスの6〜7％しか引き出していない場合、1回限りの投資を長期間使用できます。
覚えておくべきこと
- SWP機能は、ロックイン期間中のスキームでは使用できません。 SIPが実行されているスキームでSWPを開始することもできません。
- ユニットは先入れ先出し法で引き換えられます。
- SWPに最適または優れていると見なすことができる特定のファンドまたはスキームは考慮されていません。体系的な引き出し計画は製品ではなく、お金を償還するために使用される方法またはツールであるため、目標またはリスクプロファイルに基づいて任意の優先または適切な資金に使用できます。しかし、上で説明したように、SWPは上昇する市場で最適に機能しますが、残念ながら、市場は常に上昇するとは限らず、時には下降することもあります。したがって、純粋なエクイティやデットファンドではなく、エクイティにリンクされたハイブリッドファンドを選択することをお勧めします。ハイブリッドファンドはデットファンドよりも高いリターンをもたらし、エクイティファンドと比較して市場の下落の影響も軽減します。
- SWPの場合の課税は、投資信託からの償還と同じです。ファンドの種類と保有期間に基づいて、STCG税またはLTCG税を支払う義務があります。したがって、税効果の高い方法で定期的なマネーサプライを享受できるように、投資を賢く計画することは理にかなっています。 SWPを開始する前に、少なくとも1年間はエクイティスキームに投資し続けるのが賢明です。これは、エクイティファンドに対するLTCG税が1年後にゼロになるためです。このようにして、ケーキを手に入れて食べることもできます。つまり、税金を支払うことなく、通常のキャッシュフローですべての収益をポケットに入れることができます。
- SWPは常に推奨されるわけではなく、定期的なキャッシュフローが必要な場合にのみ使用する必要があります。あなたが安定した収入の流れを持っているとき、あなたはSIPまたはSTPを選び、あなたの投資があなたのために富を蓄積するようにするべきです。定期的な資金の流入が必要な場合にのみ、SIPを終了してSWPを開始する必要があります。
